¿Cómo mejorar mi puntaje crediticio?
¿Te has encontrado en una situación que te hace recurrir a un crédito de una entidad financiera?
Es normal que las empresas pasen por muchos problemas al momento de llevar a cabo sus actividades comerciales provocando la necesidad de obtener liquidez inmediata, para el cumplimiento de sus obligaciones financieras, llevar a cabo sus actividades estratégicas o cumplir sus planes de crecimiento y expansión
Sea cual sea el motivo, los créditos son un producto financiero muy recurrido para la mayor parte de las empresas, pues significan una gran oportunidad para incrementar la eficiencia de sus actividades, además ayuda a consolidar y mejorar la productividad en pro de su competitividad en el mercado.
¿Te has encontrado en la situación de solicitar un servicio financiero, pero este no es aprobado?
Esto se puede deber a muchos factores que la entidad financiera ha considerado denegarlo, uno de ellos y el que más llega a truncar estos planes es el puntaje de crédito, el cual es calificación numérica que representa como tal la solvencia de una persona para cumplir con sus obligaciones financieras, ya sea pagar préstamos o tarjetas de crédito
El buró de crédito es una entidad autorizada por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público SHCP, éste genera informes del historial crediticio de una persona o empresa, aquí se expresa información de la actividad financiera con respecto a los créditos solicitados, por ejemplo, su puntualidad al pagar o por acumulación de las deudas en dado caso que haya desfases en el pago de este mercado.
El Buró de Crédito es la primera y más importante Sociedad de Información Crediticia, ésta te asigna un “score”, es una calificación que representa la probabilidades de que un cliente cumpla con sus obligaciones o se vuelva moroso, es decir que incumpla con los pagos estipulados en un periodo determinado.
Cuando obtienes tu “score” obtienes: la calificación del comportamiento de tus créditos en un número, puedes comparar tus resultados con el resto de la población en México, además de que te muestra los factores que influyen en dicha calificación y las recomendaciones para mejorar el puntaje.
¿Por qué el score es importante para los bancos o entidades que otorgan créditos a personas y empresas?
Simple, el hecho de que haya una herramienta que, a través de modelos estadísticos permite saber la probabilidad de que un cliente cumpla con las obligaciones financieras o simplemente sea un cliente moroso que incumpla con sus responsabilidades. Estas entidades no están dispuestas a correr los riesgos de invertir su capital en alguien que no les ofrece la seguridad de obtener de nuevo su inversión, a esto se le llama riesgo crediticio.
El riesgo de crédito es la posibilidad de que el prestatario no cumpla con sus obligaciones de pago, la obligación de pago es el compromiso que se asume al momento de recibir un financiamiento.
¡También las deudas de los establecimientos comerciales cuentan! Dentro del historial crediticio podremos encontrar las deudas adquiridas de establecimientos comerciales, se puede pensar que estas deudas adquiridas son de menor importancia, y que caer en un incumplimiento en alguna de estas no tendrá consecuencias. La respuesta es muy diferente a lo que esperabas, porque estos factores, aunque parezcan mínimos, impactan directamente en tu score.
Debes tener cuidado con los préstamos de la empresas de telefonía, televisión de paga, tiendas departamentales y los adeudos fiscales con el SAT, pues todos estos aparecen en el historial. Debido a que cualquier tipo de financiamiento se reporta a las sociedad de Información crediticia como el buró de crédito y el círculo de crédito, se deben manejar con cuidado. Cabe aclarar que no todos los establecimientos reportan al buró de crédito, pero la mayoría lo hace para que se fomente la transparencia de los datos
¿Cómo mejorar tu puntaje crediticio para hacerte de mejores ofertas?
Haz tus pagos a tiempo siempre. pues demostrará que eres una persona confiable, configura tus calendarios para que te recuerden las fechas y haz una buena gestión de ingresos para que no te agarren las prisas.Ya te contamos cómo consultar tu puntaje crediticio y cuales son sus implicaciones , ahora te estarás preguntando ¿cómo mejorar tu puntaje crediticio para hacerte de mejores ofertas?
Cada caso es particular, y depende de la gravedad de la falta incurrida, así se podrá determinar si la recuperación del score será de un mes para otro, o será un proceso de años. Aquí te damos los siguientes consejos:
- Haz tus pagos a tiempo siempre.
Sabemos que suena trillado pero el realizar tus pagos a tiempo demostrará que eres una persona confiable, configura tus calendarios para que te recuerden las fechas y haz una buena gestión de ingresos para que no te agarren las prisas. - Termina tus adeudos pendientes:
Cada vez que cierres aquellos pendientes, tu score irá mejorando, un plan detallado te ayudará a salir de estos pendientes y a mejorar tu score de manera significativa. - Deja de endeudarte:
Aunque el acceso a los créditos en un inicio te ayudan a formar tu historial, acceder a aquellos que no necesitas puede traerte problemas cuando excedes tus límites y no puedes pagarlos, es por ello que lo recomendable es quedarte con aquellos que te ofrezcan mejores beneficios. - Acércate a la entidad financiera que te otorgo el crédito
En caso de que surja algún tipo de contratiempo que te impida seguir con los pagos, acércate con la entidad que te otorgo el crédito para poder reestructurar tu plan de pagos y así que no te impacte negativamente en tu historial crediticio. - Verifica tus reportes de crédito cada 6 meses:
Esto te ayudará a verificar que no haya ningún error y en caso de que haya un error o información errónea puedes presentar las reclamaciones pertinentes.
A pesar de que esté proceso puede llegar a ser lento, ya que tardaría meses o incluso años, debes tener la paciencia y pericia para seguir adelante con las recomendaciones, así en el futuro las instituciones financieras, después de evaluar tu situación estarán más dispuestas a otorgar más y mejores créditos.
¿Aún tienes dudas? ¡No lo pienses más! Contáctanos, y solicita la información que desees, PlusCorp es tu mejor opción.
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